借入可能額計算
ある収入でいくら借りられるか、そして頭金と合わせて購入諸費用を払った後、実際にいくらの物件が買えるか。
すべてブラウザ内で動作します。アップロード、記録、保存は一切行いません。
目安となる購入価格
305,232.63
- 最大借入額
- 279,651.24
- 想定される毎月の返済額
- 1,400.00
- 購入諸費用
- 24,418.61
- 自己資金
- 50,000.00
- 期間中の利息総額
- 140,348.76
- 返済総額
- 420,000.00
- 毎月残る収入
- 2,600.00
住宅ローン計算は価格から始まって返済額で終わります。こちらは収入から始まって価格で終わります。最初に抱く疑問なのに、たいてい最後に答えが出るものです。
間違えやすい点が2つあり、どちらも明示的に扱っています。すでに抱えている返済は借り入れの前に返済余力から差し引き、購入諸費用は頭金が価格に回る前に頭金から支払います。
仕組み
返済余力は、収入に返済負担率を掛け、すでに支払っている返済額を引いたものです。その返済負担率を適用する金融機関が認める最大の返済額です。
借入額は、元利均等返済の計算式を返済額ではなく元金について解いたもの、つまりその返済額でその金利、その期間に返済できる元金です。
価格は単純に借入額と頭金の合計ではありません。購入諸費用は価格に対する割合で、現金で支払うため、予算は両者に分かれます：価格 + 価格 × 諸費用率 = 借入額 + 頭金。これで価格が直接求まります。
例
| ケース | 入力 | 結果 |
|---|---|---|
| 初めての住宅購入 | 月4,000、ほかの返済なし、返済負担率35%、3.5%・25年、現金50,000、諸費用8% | 返済額1,400、借入額約279,650、頭金から諸費用を払った後の価格は約305,200。 |
| 同じ収入で、自動車ローンを返済中 | 同じ条件で、すでに月300の返済あり | 返済余力は1,100に下がり、借入額もそれに伴って下がります。月300の返済で、借入可能額が60,000弱減ります。 |
よくある質問
なぜ返済負担率があらかじめ入力されていないのですか？
定数ではなく規則だからです。金融機関はそれぞれ独自の基準を設け、上限を定める規制当局がある国もあり、その数字は変わります。コードに書き込めば、ここで最も結果を左右する数字を、出典なしでページに載せることになります。
収入は額面と手取りのどちらを入力すべきですか？
金融機関が返済負担率を適用する方です。手取りで計算する市場もあれば額面で計算する市場もあり、両方の慣行が存在します。ある国の返済負担率と別の国の収入の定義を混ぜると、自信たっぷりで間違った答えになります。
なぜ価格が借入額と頭金の合計より少ないのですか？
購入諸費用は借り入れではなく現金で支払うからです。諸費用が8%なら、予算100ごとに約92.6が物件に、7.4が税金と手数料に充てられます。
これは金融機関が提示する額ですか？
いいえ。入力した返済負担率から導かれる額です。実際の審査では、価格に対する頭金の割合、収入の安定性、生活に残る額、金融機関が求める保険、物件そのものも考慮されます。このツールが答えるのは計算の部分だけです。
知っておきたいこと
- 金額に通貨は付きません。結果は入力した金額と同じ通貨で表されます。
- 結果は倍精度浮動小数点数で計算しています。判断の材料としては十分すぎる精度ですが、会計書類ではありません。
- 金利は全期間固定とし、借り手側の保険は含めていません。保険が義務の地域では、通常は返済負担率に含まれ、借入可能額が減ります。
- 毎月残る収入は計算結果であって評価ではありません。それで生活できるかは住む場所と誰と暮らすかによるもので、ここでは最低額を示していません。