Kalkulator kemampuan pinjaman
Berapa besar pinjaman yang bisa didukung oleh penghasilan tertentu, dan berapa harga rumah yang benar-benar terjangkau bersama uang muka setelah biaya pembelian dibayar.
Berjalan sepenuhnya di browser Anda. Tidak ada yang diunggah, dicatat, atau disimpan.
Harga yang bisa Anda jangkau
305.232,63
- Pinjaman maksimum
- 279.651,24
- Cicilan bulanan yang dihasilkan
- 1.400,00
- Biaya pembelian
- 24.418,61
- Modal sendiri
- 50.000,00
- Total bunga selama tenor
- 140.348,76
- Total yang dibayar kembali
- 420.000,00
- Penghasilan yang tersisa setiap bulan
- 2.600,00
Kalkulator KPR berawal dari harga dan berakhir pada cicilan. Alat ini berawal dari penghasilan dan berakhir pada harga, yaitu pertanyaan yang diajukan pertama kali tetapi biasanya dijawab paling akhir.
Ada dua hal yang mudah keliru di sini, dan keduanya ditangani secara eksplisit: cicilan yang sudah berjalan dikurangkan dari batas cicilan sebelum meminjam apa pun, dan biaya pembelian diambil dari uang muka sebelum sisanya dipakai untuk harga.
Cara kerja
Batas cicilan adalah penghasilan dikali rasio utang, dikurangi cicilan yang sudah berjalan. Itulah cicilan tertinggi yang akan diterima pemberi pinjaman yang menerapkan rasio tersebut.
Pinjamannya adalah rumus anuitas yang diselesaikan untuk jumlah pinjaman, bukan untuk cicilan: pokok pinjaman yang dilunasi oleh cicilan itu selama tenor dengan suku bunga tersebut.
Harga bukan sekadar pinjaman ditambah uang muka. Biaya pembelian adalah persentase dari harga dan dibayar tunai, jadi anggaran terbagi di antara keduanya: harga + harga × persentase = pinjaman + uang muka, yang langsung memberikan harganya.
Contoh
| Kasus | Masukan | Hasil |
|---|---|---|
| Pembelian rumah pertama | 4.000 per bulan, tanpa cicilan lain, rasio 35 %, 3,5 % selama 25 tahun, tunai 50.000, biaya 8 % | Cicilan 1.400, pinjaman sekitar 279.650, dan harga sekitar 305.200 setelah biaya dibayar dari uang muka. |
| Penghasilan yang sama dengan kredit mobil yang sedang berjalan | Sama, dengan cicilan 300 per bulan yang sudah berjalan | Batas cicilan turun menjadi 1.100, begitu pula pinjamannya: 300 per bulan itu mengurangi kemampuan pinjaman hampir 60.000. |
Pertanyaan umum
Mengapa rasio utang tidak diisikan untuk saya?
Karena rasio itu aturan, bukan konstanta. Pemberi pinjaman menetapkan rasionya sendiri, sebagian negara punya regulator yang membatasinya, dan angkanya berubah. Menuliskan satu angka di kode akan menaruh di halaman ini angka yang paling menentukan, tanpa sumber sama sekali.
Haruskah saya mengisi penghasilan kotor atau bersih?
Penghasilan yang dipakai pemberi pinjaman Anda saat menerapkan rasionya. Kedua kebiasaan itu sama-sama ada — sebagian pasar memakai penghasilan bersih, sebagian lagi penghasilan kotor — dan mencampur rasio satu negara dengan definisi penghasilan negara lain menghasilkan jawaban yang tampak meyakinkan tetapi salah.
Mengapa harganya lebih kecil daripada pinjaman ditambah uang muka saya?
Karena biaya pembelian dibayar tunai dan tidak dibiayai pinjaman. Dengan biaya 8 %, setiap 100 anggaran membeli sekitar 92,6 nilai rumah dan membayar 7,4 untuk pajak dan biaya jasa.
Apakah ini yang akan ditawarkan pemberi pinjaman kepada saya?
Tidak. Ini adalah konsekuensi dari rasio yang Anda isi. Keputusan sesungguhnya juga mempertimbangkan uang muka sebagai bagian dari harga, seberapa stabil penghasilan Anda, sisa uang untuk hidup, asuransi yang diwajibkan pemberi pinjaman, dan rumah itu sendiri. Alat ini menjawab separuh yang berupa aritmetika.
Perlu diketahui
- Jumlah uang tidak memakai mata uang: hasilnya dalam mata uang yang Anda masukkan.
- Hasil dihitung dengan bilangan floating point presisi ganda. Itu lebih dari cukup untuk mengambil keputusan, tetapi ini bukan dokumen akuntansi.
- Suku bunga dianggap tetap selama seluruh tenor, dan asuransi peminjam tidak disertakan: di tempat yang mewajibkannya, asuransi biasanya dihitung dalam rasio, sehingga mengurangi jumlah yang bisa dipinjam.
- Penghasilan yang tersisa setiap bulan adalah aritmetika, bukan penilaian: cukup tidaknya untuk hidup bergantung pada di mana dan dengan siapa Anda tinggal, dan tidak ada batas minimum yang dinyatakan di sini.