Máy tính khả năng vay
Một mức thu nhập cho trước vay được bao nhiêu, và cộng với khoản trả trước thì thực sự mua được gì sau khi trả chi phí mua.
Chạy hoàn toàn trong trình duyệt của bạn. Không có gì được tải lên, ghi log hay lưu trữ.
Mức giá bạn có thể nhắm tới
305.232,63
- Khoản vay tối đa
- 279.651,24
- Số tiền trả hằng tháng tương ứng
- 1.400,00
- Chi phí mua
- 24.418,61
- Tiền mặt bỏ ra
- 50.000,00
- Tổng tiền lãi trong kỳ hạn
- 140.348,76
- Tổng số tiền hoàn trả
- 420.000,00
- Thu nhập còn lại mỗi tháng
- 2.600,00
Máy tính vay mua nhà bắt đầu từ giá và kết thúc ở số tiền trả hằng tháng. Công cụ này bắt đầu từ thu nhập và kết thúc ở giá, câu hỏi được đặt ra đầu tiên nhưng thường được trả lời sau cùng.
Có hai chỗ dễ nhầm ở đây, và cả hai đều được xử lý rõ ràng: các khoản trả nợ đã cam kết được trừ khỏi hạn mức trước khi vay bất cứ thứ gì, và chi phí mua được lấy từ khoản trả trước trước khi phần nào của nó được tính vào giá.
Cách hoạt động
Hạn mức là thu nhập nhân với tỷ lệ nợ trên thu nhập, trừ các khoản trả nợ đang có. Đó là số tiền trả hằng tháng cao nhất mà một tổ chức cho vay áp dụng tỷ lệ đó sẽ chấp nhận.
Khoản vay là công thức trả góp đều giải theo số tiền vay thay vì theo số tiền trả hằng tháng: số nợ gốc mà khoản trả đó trả hết trong kỳ hạn với lãi suất đó.
Giá không đơn giản là khoản vay cộng khoản trả trước. Chi phí mua là một phần của giá và được trả bằng tiền mặt, nên ngân sách được chia cho cả hai: giá + giá × tỷ lệ = khoản vay + khoản trả trước, từ đó ra thẳng giá.
Ví dụ
| Trường hợp | Dữ liệu nhập | Kết quả |
|---|---|---|
| Lần mua nhà đầu tiên | 4.000 mỗi tháng, không có khoản nợ nào khác, tỷ lệ 35%, lãi suất 3,5% trong 25 năm, 50.000 tiền mặt, chi phí mua 8% | Số tiền trả hằng tháng 1.400, khoản vay khoảng 279.650 và giá khoảng 305.200 sau khi trả chi phí mua bằng khoản trả trước. |
| Cùng thu nhập nhưng đang có một khoản vay mua ô tô | Như trên, với 300 mỗi tháng đã cam kết | Hạn mức giảm xuống 1.100 và khoản vay giảm theo: 300 mỗi tháng đó làm mất gần 60.000 khả năng vay. |
Câu hỏi thường gặp
Tại sao tỷ lệ nợ trên thu nhập không được điền sẵn cho tôi?
Vì đó là một quy định, không phải hằng số. Các tổ chức cho vay tự đặt tỷ lệ của mình, một số quốc gia có cơ quan quản lý đặt mức trần, và con số này thay đổi. Viết cứng một con số vào mã sẽ đưa lên trang con số quyết định nhất ở đây mà không có nguồn nào.
Tôi nên nhập thu nhập gross hay net?
Loại mà tổ chức cho vay của bạn áp tỷ lệ của họ lên. Cả hai quy ước cùng tồn tại — có thị trường dùng thu nhập net, có thị trường dùng gross — và trộn tỷ lệ của nước này với định nghĩa thu nhập của nước khác sẽ cho ra một câu trả lời đầy tự tin nhưng sai.
Tại sao giá thấp hơn khoản vay cộng khoản trả trước của tôi?
Vì chi phí mua được trả bằng tiền mặt và không được vay. Với chi phí 8%, mỗi 100 ngân sách mua được khoảng 92,6 giá trị nhà và trả 7,4 cho thuế và phí.
Đây có phải là số tiền ngân hàng sẽ cho tôi vay không?
Không. Đây là điều mà tỷ lệ bạn nhập hàm ý. Một quyết định thực tế còn cân nhắc khoản trả trước như một phần của giá, mức ổn định của thu nhập, số tiền còn lại để sống, bảo hiểm mà tổ chức cho vay yêu cầu và chính căn nhà. Công cụ này trả lời nửa phần số học.
Cần biết
- Số tiền không gắn với đơn vị tiền tệ nào: kết quả được tính theo đơn vị bạn đã nhập.
- Kết quả được tính bằng số thực dấu phẩy động độ chính xác kép. Như vậy là thừa đủ để ra quyết định, nhưng đây không phải là chứng từ kế toán.
- Lãi suất được coi là cố định suốt kỳ hạn, và không tính bảo hiểm khoản vay: ở nơi bắt buộc, nó thường được tính vào tỷ lệ, làm giảm số tiền có thể vay.
- Thu nhập còn lại mỗi tháng là phép tính, không phải đánh giá: có đủ sống hay không tùy vào nơi bạn sống và sống cùng ai, và ở đây không khẳng định mức tối thiểu nào.