Kalkulator zdolności kredytowej
Ile może sfinansować dany dochód i co to naprawdę pozwala kupić razem z wkładem własnym po opłaceniu kosztów zakupu.
Działa w całości w twojej przeglądarce. Nic nie jest wysyłane, logowane ani przechowywane.
Cena, na jaką cię stać
305 232,63
- Maksymalna kwota kredytu
- 279 651,24
- Wynikająca z tego rata miesięczna
- 1 400,00
- Koszty zakupu
- 24 418,61
- Wniesiona gotówka
- 50 000,00
- Łączne odsetki w okresie kredytowania
- 140 348,76
- Łącznie do spłaty
- 420 000,00
- Dochód pozostający co miesiąc
- 2 600,00
Kalkulator kredytu hipotecznego zaczyna od ceny, a kończy na racie. Ten zaczyna od dochodu, a kończy na cenie — to pytanie, które zadaje się najpierw, a na które zwykle odpowiada się na końcu.
Są tu dwie rzeczy, w których łatwo o błąd, i obie są uwzględnione jawnie: raty już zaciągniętych zobowiązań są odejmowane od limitu, zanim cokolwiek zostanie pożyczone, a koszty zakupu są pokrywane z wkładu własnego, zanim jakakolwiek jego część trafi na cenę.
Jak to działa
Limit to dochód pomnożony przez wskaźnik zadłużenia minus raty, które już są spłacane. To najwyższa rata, jaką zaakceptowałby bank stosujący ten wskaźnik.
Kredyt to wzór na ratę annuitetową rozwiązany względem kwoty zamiast raty: kapitał, który ta rata spłaca w ciągu okresu kredytowania przy tym oprocentowaniu.
Cena to nie po prostu kredyt plus wkład własny. Koszty zakupu stanowią część ceny i są płacone gotówką, więc budżet dzieli się między jedno i drugie: cena + cena × stawka = kredyt + wkład własny, co daje cenę bezpośrednio.
Przykłady
| Przypadek | Dane wejściowe | Wynik |
|---|---|---|
| Pierwszy zakup | 4000 miesięcznie, brak innych zobowiązań, wskaźnik 35%, 3,5% na 25 lat, 50 000 gotówki, koszty 8% | Rata 1400, kredyt około 279 650 i cena około 305 200 po opłaceniu kosztów z wkładu własnego. |
| Te same dochody przy spłacanym kredycie samochodowym | To samo, przy 300 miesięcznie rat już spłacanych | Limit spada do 1100, a kredyt razem z nim: te 300 miesięcznie kosztuje nieco mniej niż 60 000 zdolności kredytowej. |
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego wskaźnik zadłużenia nie jest wypełniany automatycznie?
Ponieważ to przepis, a nie stała. Banki ustalają własne wskaźniki, w niektórych krajach regulator wyznacza górny limit, a wartość się zmienia. Wpisanie jej na stałe w kod umieściłoby na stronie liczbę, która jest tu najbardziej decydującą daną, bez żadnego źródła.
Czy wpisać dochód brutto, czy netto?
Ten, do którego twój bank stosuje swój wskaźnik. Obie konwencje współistnieją — jedne rynki pracują na dochodach netto, inne na brutto — a połączenie wskaźnika z jednego kraju z definicją dochodu z innego daje pewną siebie i błędną odpowiedź.
Dlaczego cena jest niższa niż kredyt plus mój wkład własny?
Ponieważ koszty zakupu są płacone gotówką, a nie finansowane. Przy kosztach 8% każde 100 budżetu kupuje około 92,6 nieruchomości i pokrywa 7,4 podatków i opłat.
Czy tyle zaoferuje mi bank?
Nie. To jest to, co wynika z wpisanego wskaźnika. Prawdziwa decyzja bierze pod uwagę także wkład własny jako część ceny, stabilność dochodów, to, co zostaje na życie, ubezpieczenie wymagane przez bank i samą nieruchomość. To narzędzie odpowiada na arytmetyczną połowę.
Warto wiedzieć
- Kwoty nie mają waluty: wynik jest w tej samej walucie co wpisane dane.
- Wyniki są obliczane w arytmetyce zmiennoprzecinkowej podwójnej precyzji. To aż nadto wystarcza do podjęcia decyzji, ale nie jest to dokument księgowy.
- Oprocentowanie przyjmuje się jako stałe przez cały okres, a żadne ubezpieczenie kredytobiorcy nie jest uwzględnione: tam, gdzie jest obowiązkowe, zwykle wlicza się je do wskaźnika, co zmniejsza kwotę, jaką można pożyczyć.
- Dochód pozostający co miesiąc to arytmetyka, nie ocena: to, czy wystarczy na życie, zależy od tego, gdzie i z kim mieszkasz, i nie zakłada się tu żadnego minimum.
Wszystkie narzędzia z kategorii Nieruchomości