Kalkulator kredytowy
Oblicz ratę kredytu, jego całkowity koszt i to, jak saldo zadłużenia maleje z roku na rok.
Działa w całości w twojej przeglądarce. Nic nie jest wysyłane, logowane ani przechowywane.
Rata
1 199,10
- Łącznie do zapłaty
- 431 676,38
- Łączne odsetki
- 231 676,38
- Kwota kredytu
- 200 000,00
Rok po roku
| Rok | Zapłacono | Odsetki | Kapitał | Pozostało do spłaty |
|---|---|---|---|---|
| 1 | 14 389,21 | 11 933,19 | 2 456,02 | 197 543,98 |
| 2 | 14 389,21 | 11 781,71 | 2 607,51 | 194 936,47 |
| 3 | 14 389,21 | 11 620,88 | 2 768,33 | 192 168,14 |
| 4 | 14 389,21 | 11 450,14 | 2 939,08 | 189 229,06 |
| 5 | 14 389,21 | 11 268,86 | 3 120,35 | 186 108,71 |
| 6 | 14 389,21 | 11 076,41 | 3 312,81 | 182 795,91 |
| 7 | 14 389,21 | 10 872,08 | 3 517,13 | 179 278,77 |
| 8 | 14 389,21 | 10 655,15 | 3 734,06 | 175 544,71 |
| 9 | 14 389,21 | 10 424,84 | 3 964,37 | 171 580,34 |
| 10 | 14 389,21 | 10 180,33 | 4 208,89 | 167 371,45 |
| 11 | 14 389,21 | 9 920,73 | 4 468,48 | 162 902,97 |
| 12 | 14 389,21 | 9 645,13 | 4 744,09 | 158 158,88 |
| 13 | 14 389,21 | 9 352,52 | 5 036,69 | 153 122,19 |
| 14 | 14 389,21 | 9 041,87 | 5 347,34 | 147 774,85 |
| 15 | 14 389,21 | 8 712,06 | 5 677,16 | 142 097,69 |
| 16 | 14 389,21 | 8 361,90 | 6 027,31 | 136 070,38 |
| 17 | 14 389,21 | 7 990,15 | 6 399,06 | 129 671,31 |
| 18 | 14 389,21 | 7 595,47 | 6 793,74 | 122 877,57 |
| 19 | 14 389,21 | 7 176,45 | 7 212,77 | 115 664,81 |
| 20 | 14 389,21 | 6 731,58 | 7 657,63 | 108 007,17 |
| 21 | 14 389,21 | 6 259,27 | 8 129,94 | 99 877,23 |
| 22 | 14 389,21 | 5 757,84 | 8 631,38 | 91 245,86 |
| 23 | 14 389,21 | 5 225,47 | 9 163,74 | 82 082,12 |
| 24 | 14 389,21 | 4 660,27 | 9 728,94 | 72 353,17 |
| 25 | 14 389,21 | 4 060,21 | 10 329,00 | 62 024,17 |
| 26 | 14 389,21 | 3 423,14 | 10 966,07 | 51 058,10 |
| 27 | 14 389,21 | 2 746,78 | 11 642,43 | 39 415,67 |
| 28 | 14 389,21 | 2 028,70 | 12 360,51 | 27 055,16 |
| 29 | 14 389,21 | 1 266,33 | 13 122,88 | 13 932,27 |
| 30 | 14 389,21 | 456,94 | 13 932,27 | 0,00 |
Rata to prosta sprawa. Liczba, której warto się przyjrzeć, to łączne odsetki, a także tabela rok po roku pod spodem, która pokazuje, jak niewiele jedna z pierwszych rat zmniejsza dług.
Jak to działa
Wszystkie raty są równe. Każda pokrywa najpierw odsetki naliczone od poprzedniej raty, a reszta zmniejsza saldo zadłużenia. Ponieważ saldo maleje, część odsetkowa maleje razem z nim, a część kapitałowa rośnie: powoli na początku i szybko pod koniec.
Oprocentowanie roczne dzieli się przez liczbę płatności w roku, aby uzyskać oprocentowanie przypadające na jedną płatność — tak bank wycenia kredyt w ratach równych. Częstsze spłaty wychodzą więc łącznie nieco taniej, bo saldo maleje wcześniej.
Przykłady
| Przypadek | Dane wejściowe | Wynik |
|---|---|---|
| Kredyt na trzydzieści lat | 200 000 na 6% przez 30 lat, raty miesięczne | 1199,10 miesięcznie, 231 676,38 odsetek |
| Samochód na pięć lat | 25 000 na 4,5% przez 5 lat, raty miesięczne | 466,08 miesięcznie, 2964,53 odsetek |
Najczęściej zadawane pytania
Dlaczego moje pierwsze raty to prawie same odsetki?
Bo odsetki nalicza się od tego, co jeszcze jesteś winien, a na początku jesteś winien prawie wszystko. W kredycie na trzydzieści lat oprocentowanym na 6% pierwsza rata to mniej więcej pięć części odsetek na jedną część kapitału. Ta proporcja odwraca się w trakcie okresu kredytowania.
Czy uwzględnia prowizje, ubezpieczenia lub podatki?
Nie. Oblicza sam kredyt. Prowizje za udzielenie kredytu, ubezpieczenia i lokalne podatki różnią się w zależności od banku i kraju, więc ich wymyślanie pogorszyłoby odpowiedź, zamiast ją uzupełnić. Dodaj je samodzielnie albo skorzystaj z kalkulatora kredytu hipotecznego, który ma pole na koszty miesięczne.
Czy to jest RRSO?
Nie. Podane tu oprocentowanie to nominalna stopa roczna naliczana od salda. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania ujmuje prowizje w jednej porównywalnej liczbie i w każdej jurysdykcji jest definiowana inaczej.
Warto wiedzieć
- Kwoty nie mają waluty: wynik jest w tej samej walucie co wpisane dane.
- Wyniki są obliczane w arytmetyce zmiennoprzecinkowej podwójnej precyzji. To aż nadto wystarcza do podjęcia decyzji, ale nie jest to dokument księgowy.
Wszystkie narzędzia z kategorii Kalkulatory