繰り上げ返済計算

追加返済でいくら節約できるか：期間短縮型と返済額軽減型で、その額は同じではありません。

ローン残高借りた額ではなく、現時点で返済が残っている額。

年利（%）

残りの年数

毎月の追加返済額

一括返済額（今回）

繰り上げ返済手数料早期返済に対して金融機関が請求する手数料（ある場合）。ルールは契約や国によって異なるため、金額をご自身で入力してください。

期間短縮による利息の節約額

16,370.71

繰り上げ返済で得られる2つの効果

現在のローンと、繰り上げ返済の各活用方法との比較
結果	毎月の返済額	残り月数	今後支払う利息	削減額
現状のまま	1,043.93	240	70,542.60	—
期間短縮	1,243.93	189	54,171.89	16,370.71

一括の繰り上げ返済額を入力すると、期間を短縮する代わりに返済額を減らした場合の結果が表示されます。

繰り上げ返済には2つの効果があり、金融機関は両方を提示しますが、違いを必ずしも説明しません。返済額はそのままでローンを早く終えるか、完済日はそのままで返済額を減らすかです。

前者のほうがはるかに多くの利息を節約できます。後者は毎月の負担を軽くします。ここでは同じ数字で両方を計算するので、2つの答えを見てから選べます。

基準は現在のローンそのもの、つまり残高を残りの年数で、指定した金利で返済する場合です。すべてをこれと比較します。

期間短縮型では、一括返済額を次回の返済前に残高から差し引き、毎月の追加額をその後のすべての返済に上乗せします。毎月の利息は本来より少ない残高にかかるため、ローンは予定より早く終わります。最終回の返済は満額ではなく残額です。

返済額軽減型では、一括返済額を残高から差し引き、同じ残り期間で返済額を計算し直します。節約できる利息は繰り上げ返済した金額にかかっていた分だけなので、はるかに少なくなります。

入力した繰り上げ返済手数料は、両方の節約額から差し引きます。それがその選択の実際のコストだからです。

ケース	入力	結果
残り20年の住宅ローンに月200を追加	残高180,000、3.5%、20年、毎月200を追加	ローンは51か月——4年以上——早く完済し、利息を約16,370節約できます。
同じローンで、代わりに20,000を一括返済	残高180,000、3.5%、20年、20,000を一括返済	期間短縮型では利息を約18,180節約し、3年早く完済します。同じ20,000で返済額軽減型にすると節約は約7,840で、毎月の返済が116減ります。

なぜ期間短縮のほうがはるかに多く節約できるのですか？

削られるのは最後の数か月で、そこに至るまで返済額は変わらないからです。返済額を減らす場合はローンの全期間がそのまま残り、繰り上げ返済した金額の利息だけがなくなります。入れるお金は同じでも、出てくる金額は大きく異なります。

繰り上げ返済は常に得ですか？

ローン金利と同じ確実なリターンで、本物のリターンですし、ほかでリスクなしに得られることはめったにありません。一方で、必要なときにそのお金を使えなくなる、早期返済に手数料がかかる契約もある、投資に回せばもっと稼げる可能性がある、という点もあります。このツールはその比較の前半を示します。

なぜ毎月の追加返済で返済額を減らす選択肢がないのですか？

毎月支払う追加額は、それ自体がすでに返済額だからです。減らすものは何もありません。口座から出ていくのは、まさに自分で支払うと決めた額です。

繰り上げ返済手数料にはルールがありますか？

ここにはありません。計算方法、上限の有無、そもそもかかるかどうかは契約や国によるため、このツールが断言する計算式ではなく、ご自身で入力する金額です。

金額に通貨は付きません。結果は入力した金額と同じ通貨で表されます。
結果は倍精度浮動小数点数で計算しています。判断の材料としては十分すぎる精度ですが、会計書類ではありません。
金利は残り期間を通じて固定とします。変動金利では、節約額も金利とともに変わります。
金融機関が繰り上げ返済を認めるか、どのくらいの頻度で、いくらから可能かは契約によります。このツールは実行した場合に何が起こるかを計算するもので、実行できるかどうかは判断しません。