Calculator extra aflossing
Wat een extra aflossing oplevert: als kortere looptijd en als lagere maandlast, en dat is niet hetzelfde bedrag.
Bespaarde rente met een kortere looptijd
16.370,71
- Maanden die van het einde afgaan
- 51
- Maanden die in plaats daarvan overblijven
- 189
- Maandlast nu
- 1.043,93
- Maandlast die je zou betalen
- 1.243,93
- Totaal extra afgelost
- 37.800,00
- Rente als er niets verandert
- 70.542,60
De twee dingen die een extra aflossing kan opleveren
| Uitkomst | Maandbedrag | Resterende maanden | Nog te betalen rente | Bespaard |
|---|---|---|---|---|
| Zoals nu | 1.043,93 | 240 | 70.542,60 | — |
| Kortere looptijd | 1.243,93 | 189 | 54.171,89 | 16.370,71 |
Voeg een eenmalige betaling toe om te zien wat een lager maandbedrag in plaats daarvan zou opleveren.
Een extra aflossing kan een van twee dingen doen, en geldverstrekkers bieden beide aan zonder altijd uit te leggen dat ze verschillen. De lening kan eerder aflopen met dezelfde maandlast, of de maandlast kan dalen met dezelfde einddatum.
Het eerste bespaart een stuk meer rente. Het tweede maakt elke maand geld vrij. Beide worden hier met dezelfde cijfers berekend, zodat je kiest nadat je beide antwoorden hebt gezien en niet ervoor.
Hoe het werkt
Het uitgangspunt is de lening zoals die nu is: de restschuld afgelost over de resterende jaren tegen het opgegeven rentepercentage. Alles wordt daartegen afgezet.
Om de looptijd te verkorten gaat de eenmalige aflossing van de restschuld af vóór de volgende maandlast, en komt het extra bedrag bij elke volgende maandlast. Elke maand wordt de rente berekend over een lagere schuld dan anders, dus de lening heeft eerder geen maanden meer nodig. De laatste maandlast is wat er nog over is, geen volledige maandlast.
Om de maandlast te verlagen gaat de eenmalige aflossing van de restschuld af en wordt de maandlast opnieuw berekend over dezelfde resterende looptijd. De bespaarde rente is alleen de rente die het afgeloste bedrag zou hebben gekost, en daarom is het veel minder.
Een boete voor vervroegd aflossen die je invult, gaat van beide besparingen af, omdat dat is wat de keuze echt kost.
Voorbeelden
| Geval | Invoer | Resultaat |
|---|---|---|
| 200 per maand op een hypotheek met nog twintig jaar te gaan | 180.000 restschuld; 3,5%; 20 jaar; 200 extra per maand | De lening is 51 maanden eerder afgelost — ruim vier jaar — en bespaart zo'n 16.370 aan rente. |
| Dezelfde lening, met in plaats daarvan een eenmalige aflossing van 20.000 | 180.000 restschuld; 3,5%; 20 jaar; 20.000 in één keer afgelost | Een kortere looptijd bespaart zo'n 18.180 aan rente en beëindigt de lening drie jaar eerder. Een lagere maandlast met diezelfde 20.000 bespaart zo'n 7.840 en haalt 116 van elke maand af. |
Veelgestelde vragen
Waarom bespaart een kortere looptijd zoveel meer?
Omdat de maanden die wegvallen de laatste zijn, en de maandlast gelijk blijft tot je daar bent. Een lagere maandlast houdt alle maanden van de lening en haalt alleen de rente over het afgeloste bedrag weg. Hetzelfde geld erin, twee heel verschillende bedragen eruit.
Loont extra aflossen altijd?
Het is een gegarandeerd rendement gelijk aan het rentepercentage van de lening, en dat is een echt rendement dat je elders zelden zonder risico haalt. Daartegenover: het geld is niet meer beschikbaar als je het nodig hebt, sommige contracten rekenen een boete voor eerder aflossen, en een belegd alternatief kan meer opbrengen. De tool geeft de eerste helft van die vergelijking.
Waarom is er geen optie om de maandlast te verlagen met een maandelijks extra bedrag?
Omdat een extra bedrag dat je elke maand betaalt al een maandlast is. Er valt niets te verlagen: wat er van je rekening gaat, is precies wat je hebt gekozen te betalen.
Is er een regel voor de boete voor vervroegd aflossen?
Hier niet. Hoe die wordt berekend, of er een plafond is en of hij überhaupt geldt, hangt af van het contract en het land, dus het is een bedrag dat je zelf invult en geen formule die deze tool beweert.
Goed om te weten
- Bedragen hebben geen valuta: het resultaat staat in de valuta die je hebt ingevoerd.
- De resultaten worden berekend met drijvendekommagetallen met dubbele precisie. Dat is ruim voldoende om een beslissing te nemen, maar het is geen boekhoudkundig document.
- Het rentepercentage wordt als vast beschouwd over de hele resterende looptijd. Bij een variabele rente beweegt de besparing mee.
- Of een geldverstrekker een extra aflossing accepteert, hoe vaak en voor welke bedragen, staat in het contract. Dit berekent wat er gebeurt als je er een doet, niet of het mag.