Sewa atau beli
Apakah membeli lebih menguntungkan daripada menyewa selama tahun-tahun Anda akan tinggal, dengan memperhitungkan hasil yang bisa diberikan uang muka jika dipakai untuk hal lain.
Berjalan sepenuhnya di browser Anda. Tidak ada yang diunggah, dicatat, atau disimpan.
Keunggulan membeli di akhir
28.453,61
- Tahun membeli mulai unggul
- 7
- Kekayaan di akhir, jika membeli
- 183.001,30
- Kekayaan di akhir, jika menyewa
- 154.547,69
- Cicilan bulanan
- 1.201,50
- Uang tunai yang diperlukan pada hari pertama
- 84.000,00
- Nilai rumah saat itu
- 365.698,33
- Sisa setelah menjual dan melunasi pinjaman
- 183.001,30
- Uang tunai yang dikeluarkan setiap pihak
- 264.179,59
Menyewa tetap lebih untung selama seluruh periode. Coba masa tinggal yang lebih lama, atau biaya pembelian yang lebih rendah.
Tahun demi tahun
| Tahun | Dibayar untuk membeli | Dibayar untuk menyewa | Nilai properti | Kekayaan: membeli | Kekayaan: menyewa | Selisih |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 18.017,96 | 13.200,00 | 306.000,00 | 59.875,44 | 91.337,96 | -31.462,52 |
| 2 | 18.017,96 | 13.464,00 | 312.120,00 | 72.083,59 | 98.632,06 | -26.548,47 |
| 3 | 18.017,96 | 13.733,28 | 318.362,40 | 84.634,49 | 105.875,70 | -21.241,21 |
| 4 | 18.017,96 | 14.007,95 | 324.729,65 | 97.538,49 | 113.061,98 | -15.523,49 |
| 5 | 18.017,96 | 14.288,10 | 331.224,24 | 110.806,30 | 120.183,69 | -9.377,39 |
| 6 | 18.017,96 | 14.573,87 | 337.848,73 | 124.448,95 | 127.233,30 | -2.784,35 |
| 7 titik impas | 18.017,96 | 14.865,34 | 344.605,70 | 138.477,83 | 134.202,91 | 4.274,91 |
| 8 | 18.017,96 | 15.162,65 | 351.497,81 | 152.904,69 | 141.084,31 | 11.820,38 |
| 9 | 18.017,96 | 15.465,90 | 358.527,77 | 167.741,67 | 147.868,89 | 19.872,78 |
| 10 | 18.017,96 | 15.775,22 | 365.698,33 | 183.001,30 | 154.547,69 | 28.453,61 |
Hampir semua perbandingan menjumlahkan apa yang dibayar pembeli dan apa yang dibayar penyewa, lalu menyatakan yang lebih kecil sebagai pemenang. Cara itu diam-diam mengabaikan dua hal: uang muka yang tetap dimiliki penyewa, dan selisih biaya yang bisa diinvestasikan oleh pihak yang membayar lebih sedikit.
Di sini kedua pihak mengeluarkan uang yang persis sama setiap tahun. Pihak yang membelanjakan lebih sedikit menginvestasikan selisihnya dengan imbal hasil yang Anda tentukan. Di akhir, pembeli menjual. Yang dibandingkan adalah nilai kekayaan masing-masing pihak, satu-satunya perbandingan di mana kedua kolom mengukur hal yang sama.
Cara kerja
Pada hari pertama, pembeli membayar uang muka dan biaya pembelian. Penyewa tidak membayar keduanya, jadi jumlah yang sama masuk ke investasinya. Keduanya telah melepas uang yang sama.
Setiap tahun pembeli membayar dua belas cicilan dan biaya kepemilikan; penyewa membayar dua belas kali sewa, yang naik sesuai laju yang Anda tetapkan. Yang lebih besar dari keduanya adalah jumlah yang dikeluarkan kedua pihak tahun itu, dan pihak yang membelanjakan lebih sedikit menginvestasikan selisihnya.
Di akhir masa tinggal, nilai rumah adalah harga yang tumbuh sesuai laju yang Anda tetapkan. Biaya penjualan dikurangkan, sisa pinjaman dilunasi, dan sisanya ditambahkan ke investasi pembeli. Kekayaan penyewa adalah portofolionya.
Tahun titik impas adalah tahun pertama di mana kekayaan pembeli setidaknya sama dengan kekayaan penyewa. Sebelum titik itu, biaya pembelian belum tertutup.
Contoh
| Kasus | Masukan | Hasil |
|---|---|---|
| Tinggal selama sepuluh tahun | harga 300.000, uang muka 60.000, biaya 24.000, 3,5 % selama 25 tahun, sewa 1.100, semuanya naik 2 %, investasi 3 % | Membeli mulai unggul pada tahun ketujuh, setelah biaya pembelian tertutup, dan mengakhiri sepuluh tahun dengan keunggulan sekitar 28.450. |
| Pembelian yang sama dengan harga yang stagnan | Sama, dengan nilai rumah berubah 0 % per tahun | Membeli tidak pernah menyusul dalam sepuluh tahun dan berakhir tertinggal sekitar 34.600. Seberapa besar seluruh argumen bergantung pada satu kolom itu terlihat hanya dengan satu perubahan. |
Pertanyaan umum
Mengapa saya harus menebak kenaikan nilai rumah dan imbal hasil investasi?
Karena tidak ada yang mengetahuinya, apalagi alat ini. Mengisinya dengan nilai bawaan yang tampak masuk akal akan menyembunyikan fakta bahwa jawabannya bergantung pada angka-angka itu. Cobalah serangkaian nilai dan lihat seberapa jauh titik impas bergeser: rentang itulah jawaban sebenarnya, dan lebih berguna daripada angka tunggal mana pun.
Bukankah menyewa memang lebih murah setiap tahun?
Sering kali memang begitu, dan justru itulah inti perbandingannya: menyewa biasanya lebih murah dari bulan ke bulan, sedangkan membeli mengubah sebagian setiap cicilan menjadi kekayaan. Alat ini membiarkan pilihan yang lebih murah menginvestasikan selisihnya, supaya kedua efek itu bisa ditimbang alih-alih diperdebatkan.
Apakah pajak sudah diperhitungkan?
Tidak. Pengurangan pajak atas bunga KPR, pajak atas hasil investasi, dan pajak atas keuntungan penjualan ada di sebagian negara dan tidak di negara lain, dengan ambang batas dan pengecualian yang berubah-ubah. Tidak ada yang dikarang di sini. Biaya kepemilikan adalah sebuah kolom, jadi pajak properti berkala bisa dimasukkan di sana.
Apakah ini berarti saya sebaiknya membeli?
Tidak. Alat ini menghitung konsekuensi dari serangkaian asumsi yang Anda berikan. Alat ini tidak tahu seberapa aman pekerjaan Anda, apakah Anda akan ingin pindah, atau seberapa berharga bagi Anda tidak punya pemilik rumah, dan hal-hal itulah yang lebih sering menentukan keputusan membeli daripada aritmetika.
Perlu diketahui
- Jumlah uang tidak memakai mata uang: hasilnya dalam mata uang yang Anda masukkan.
- Hasil dihitung dengan bilangan floating point presisi ganda. Itu lebih dari cukup untuk mengambil keputusan, tetapi ini bukan dokumen akuntansi.
- Ini proyeksi, bukan ramalan. Semua laju diterapkan tanpa perubahan selama seluruh periode, sesuatu yang belum pernah terjadi di pasar nyata mana pun.
- Angkanya nominal: tidak ada yang dinyatakan dalam nilai uang hari ini. Jika Anda ingin membacanya secara riil, isi semua kolom dengan laju setelah dikurangi inflasi.
- Pinjaman diasumsikan berupa pinjaman anuitas dengan bunga tetap, dan sewa diasumsikan untuk rumah yang sebanding. Membandingkan apartemen kecil yang disewa dengan rumah besar yang dibeli mengukur perbedaan kedua tempat tinggal itu, bukan perbedaan antara menyewa dan membeli.