Calculadora de interés compuesto
Hasta dónde crece un saldo con el tiempo, con o sin aportaciones periódicas, y cuánto de eso son intereses.
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Saldo final
17.175,24
- Total aportado
- 13.000,00
- Intereses generados
- 4.175,24
- Tipo anual efectivo
- 5,12 %
Año a año
| Año | Aportado | Intereses | Saldo |
|---|---|---|---|
| 1 | 2.200,00 | 79,05 | 2.279,05 |
| 2 | 3.400,00 | 223,53 | 3.623,53 |
| 3 | 4.600,00 | 436,81 | 5.036,81 |
| 4 | 5.800,00 | 722,38 | 6.522,38 |
| 5 | 7.000,00 | 1.083,97 | 8.083,97 |
| 6 | 8.200,00 | 1.525,44 | 9.725,44 |
| 7 | 9.400,00 | 2.050,90 | 11.450,90 |
| 8 | 10.600,00 | 2.664,64 | 13.264,64 |
| 9 | 11.800,00 | 3.371,17 | 15.171,17 |
| 10 | 13.000,00 | 4.175,24 | 17.175,24 |
Los intereses sobre los intereses son de lo que va todo esto, y son lentos antes de ser rápidos. La tabla año a año enseña el cruce: el año en el que los intereses generados empiezan a superar lo que has aportado.
Cómo funciona
El saldo se multiplica por uno más el tipo periódico en cada periodo de capitalización, y la aportación, si la hay, se añade al final del periodo. El tipo anual se divide entre el número de periodos al año para obtener el periódico, que es la convención nominal que cotizan los bancos.
Capitalizar más a menudo con el mismo tipo nominal rinde más, porque los intereses empiezan a generar antes. El tipo anual efectivo que se muestra es a lo que eso equivale en un año: un 12 % capitalizado mensualmente es un 12,68 % efectivo.
Ejemplos
| Caso | Entrada | Resultado |
|---|---|---|
| Ahorrar todos los meses durante diez años | 1000 iniciales, 100 al mes, 5 %, 10 años | 17 175,24, de los cuales 4175,24 son intereses |
| Una cantidad dejada tranquila | 10 000 iniciales, sin aportaciones, 7 %, 20 años | 38 696,84 |
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo debo usar?
El tuyo. Esta herramienta no tiene rentabilidad por defecto, ni media histórica, ni suposición alguna sobre los mercados, porque son afirmaciones sobre el mundo que una fórmula no tiene por qué hacer. Usa el tipo que paga tu cuenta, o prueba un rango y mira cuánto se mueve la respuesta.
¿Se tiene en cuenta la inflación?
No. El resultado es un importe nominal, no ajustado a los precios. Un saldo que crece al 5 % mientras los precios suben un 3 % ha ganado alrededor de un 2 % de poder adquisitivo, y esta cifra no lo enseña.
¿Las aportaciones se añaden al principio o al final del periodo?
Al final, que es la convención de la anualidad ordinaria y la más prudente. Aportar al principio de cada periodo gana un periodo extra de intereses en cada aportación y da una cifra algo mayor.
Conviene saber
- Los importes no llevan moneda: el resultado está en la que hayas introducido.
- Los resultados se calculan en coma flotante de doble precisión. Es de sobra suficiente para decidir, y no es un documento contable.
- Nada de esto es una proyección ni un pronóstico: es aritmética sobre el tipo que has facilitado, aplicado sin cambios durante todo el plazo.
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